Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) – Czym Jest i Kiedy Można Ją Zastosować?

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to mechanizm prawny pozwalający konsumentom na odzyskanie zapłaconych odsetek, prowizji oraz innych kosztów kredytu, jeśli bank naruszył przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. W skrócie, jeśli wystąpią pewne nieprawidłowości w umowie kredytowej, kredytobiorca zwraca jedynie kapitał kredytu bez dodatkowych kosztów, co może skutkować znacznymi oszczędnościami. Rosnąca świadomość konsumentów sprawia, że liczba spraw sądowych dotyczących SKD stale rośnie.

Co to jest Sankcja Kredytu Darmowego?

SKD jest uregulowana w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Zgodnie z tym przepisem, naruszenie pewnych wymogów ustawowych przez bank powoduje, że konsument może spłacić kredyt bez odsetek i dodatkowych opłat. Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, konsument musi złożyć formalne oświadczenie do banku.

Kiedy Można Zastosować Sankcję Kredytu Darmowego?

Sankcję można zastosować, gdy bank nie przestrzega wymogów określonych w ustawie. Najczęstsze naruszenia obejmują:

• Błędne wskazanie całkowitej kwoty kredytu: Brak precyzyjnego określenia, ile klient faktycznie musi zapłacić, może być podstawą do sankcji.
• Błędne opisanie stopy oprocentowania: Jeśli umowa nie zawiera szczegółowych informacji na temat oprocentowania lub warunków jego zmiany, SKD może zostać zastosowana.
• Podanie nieprawidłowego RRSO: Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania musi być jasno określona w umowie.
• Zawężenie możliwości odstąpienia od umowy: Ustawa gwarantuje konsumentom możliwość odstąpienia od umowy. Zawężanie tej możliwości w umowie stanowi naruszenie.
• Nieprawidłowo podane inne koszty: Kredytobiorca musi być poinformowany o wszystkich dodatkowych kosztach kredytu, w tym prowizjach, marżach, i opłatach za usługi dodatkowe.

Inne naruszenia mogą obejmować błędne wskazanie maksymalnych kosztów poza odsetkowych, brak jasnego określenia warunków wypłaty kredytu, niepełny opis procedury spłaty kredytu przed terminem oraz nieprawidłowe rozliczenie prowizji​.

Przykłady Zastosowania SKD

Korzyści dla konsumentów mogą być znaczące. Oto kilka przykładów:

• BNP Paribas: Klient odzyskał 18 tysięcy złotych z odsetek i zaoszczędził 39 tysięcy złotych w przyszłości.
• Alior Bank: Klient uzyskał korzyść w wysokości ponad 86 tysięcy złotych.
• Millenium Bank: Sankcja przyniosła korzyść w wysokości ponad 42 tysięcy złotych.

Dzięki SKD konsumenci odzyskują nieprawidłowo pobrane opłaty i zyskują szansę na spłatę tylko pierwotnej kwoty kredytu.

Zapraszamy do współpracy. W nas analiza umowy jest bezpłatna i niezobowiązująca. Sprawdź czy Twoja umowa ma błędy i można ją unieważnić.