Sankcja Kredytu Darmowego – Nowa Fala Pozwów w Sądach?
Czy czeka nas kolejna lawina pozwów, podobna do tej z kredytami frankowymi? Gwałtowny wzrost liczby spraw sądowych dotyczących sankcji kredytu darmowego (SKD) sugeruje, że może nas czekać nowa fala pozwów, podobna do tej, która miała miejsce w przypadku kredytów frankowych. W sądach toczy się już około 10 tysięcy spraw dotyczących SKD, a liczba ta stale rośnie. Jeszcze w 2021 roku w sądach znajdowało się jedynie około 200 pozwów dotyczących SKD rocznie. Wzrost liczby pozwów wynika głównie z rosnącej świadomości konsumentów. Natomiast Związek Banków Polskich uważa, że za „popularnością” pozwów stoją kancelarie prawne i firmy odszkodowawcze, które w zamian za prowizję od wygranej prowadzą klientów przez cały proces sądowy.
Mimo że dysproporcja w porównaniu do ponad 170 tysięcy sporów w sprawach frankowych jest znaczna, pole do działania wciąż pozostaje szerokie. Sankcja Kredytu Darmowego dotyczy błędów formalnych i naruszeń ustawowych w umowach kredytowych. To sprawia, że liczba potencjalnych spraw może być ogromna. W Polsce czynnych jest około 18 milionów kredytów konsumenckich, a wielu kredytobiorców zastanawia się, czy również w ich przypadku możliwe jest skorzystanie z tej sankcji. Jeśli ten trend się utrzyma, czeka nas kolejna fala pozwów przeciwko instytucjom finansowym.
Jak Wygląda Proces Zastosowania SKD?
Procedura związana z sankcją kredytu darmowego obejmuje kilka etapów, a jej skuteczne zastosowanie może przynieść konsumentom znaczne oszczędności.
- Analiza dokumentacji kredytowej:
Pierwszym krokiem w zastosowaniu SKD jest analiza umowy kredytowej i regulaminu pod kątem możliwych naruszeń. To kluczowy etap, ponieważ to właśnie tutaj specjaliści lub prawnicy dokładnie sprawdzają, czy w umowie znajdują się błędy, takie jak np. błędnie wskazana całkowita kwota kredytu, nieprawidłowe RRSO czy niewłaściwe określenie kosztów kredytu. - Złożenie oświadczenia do banku:
Kolejnym krokiem jest złożenie formalnego oświadczenia do banku o zastosowaniu sankcji kredytu darmowego. Jest to istotne działanie wynikające z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. W oświadczeniu kredytobiorca informuje bank o zaistniałych naruszeniach i żąda odpowiedniego rozliczenia kredytu. Przygotowanie tego dokumentu musi być przeprowadzone starannie, ponieważ niedopełnienie formalności może utrudnić dalsze kroki. - Postępowanie sądowe:
Jeśli bank nie uzna złożonego oświadczenia, konsument ma prawo złożyć pozew do sądu. Ten etap może obejmować dwie instancje – pierwszą i odwoławczą. W procesie sądowym przedstawiane są dowody na naruszenia w umowie kredytowej. Ważne jest, aby mieć wsparcie prawnika, który będzie w stanie skutecznie bronić interesów konsumenta. Właściwie przygotowana analiza dokumentacji oraz wsparcie ekspertów znacznie zwiększają szanse na sukces w sądzie. - Przygotowanie nowego harmonogramu spłat:
Po uzyskaniu prawomocnego wyroku korzystnego dla konsumenta, bank jest zobowiązany do przygotowania nowego harmonogramu spłat. Oznacza to, że konsument będzie spłacał wyłącznie kwotę kapitału, bez odsetek i innych kosztów kredytu ustalonych w pierwotnej umowie. Ponadto, bank musi zwrócić wszystkie wcześniej zapłacone odsetki i prowizje, co stanowi istotną korzyść dla konsumenta.
Najczęstsze Naruszenia w Umowach Kredytowych
Ustawa o kredycie konsumenckim dokładnie wymienia przepisy, których naruszenie może dać podstawę do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Oto kilka najczęstszych nieprawidłowości:
- Kredytowanie prowizji bez jej odpowiedniego określenia w umowie.
- Wskazanie błędnej wysokości maksymalnych poza odsetkowych kosztów kredytu.
- Błędne podanie całkowitej kwoty kredytu.
- Brak określenia terminu i sposobu wypłaty kredytu w umowie.
- Niejasne opisanie stopy oprocentowania, warunków jej zmiany lub błędne określenie procedury jej zmiany.
- Nieprawidłowo podane RRSO, co wprowadza kredytobiorcę w błąd.
- Podanie błędnej wysokości całkowitej kwoty do zapłaty.
- Brak informacji o innych kosztach kredytu, takich jak prowizje, marże czy koszty usług dodatkowych.
- Zawężenie możliwości odstąpienia od umowy tylko do złożenia oświadczenia w formie pisemnej.
- Niepełny opis procedury wcześniejszej spłaty kredytu oraz sposobu rozliczenia prowizji.
Podsumowanie
Sankcja kredytu darmowego to skuteczne narzędzie, które chroni konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków i instytucji finansowych. Świadomość swoich praw oraz dokładna analiza umów kredytowych to klucz do wykorzystania tej sankcji. Jeśli w umowie kredytowej istnieją błędy lub braki, warto rozważyć skorzystanie z SKD, co może przynieść znaczne oszczędności i zwrot nieprawidłowo pobranych opłat. Choć proces ten bywa skomplikowany, wsparcie specjalistów i prawnika może znacznie zwiększyć szanse na sukces.
Zapraszamy do współpracy. W nas analiza umowy jest bezpłatna i niezobowiązująca. Sprawdź czy Twoja umowa ma błędy i można ją unieważnić.
